Para dueños de empresa

¿Qué pasa con tu empresa si mañana no puedes llegar a trabajar nunca más?

La mayoría de los empresarios tienen seguro de vida personal. Muy pocos tienen protegida a su empresa. Son dos riesgos distintos — y uno de ellos está descubierto.

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La pregunta incómoda

Si tu persona más importante no volviera mañana...

¿Cuánto tiempo tardaría tu empresa en recuperarse? ¿Y cuánto costaría ese proceso?

18 meses

Tiempo promedio para reemplazar a un directivo senior

7 de 10

PyMEs dependen de 1 o 2 personas para operar

Estimaciones de mercado. Los datos específicos varían según industria y tamaño de empresa.

El problema real

Hay una persona en tu empresa sin la cual todo se detiene

Y probablemente ya sabes quién es. El problema no es reconocerlo — el problema es no tener un plan para ese escenario.

7 de 10

PyMEs dependen de 1 o 2 personas para sostener ingresos y operación

18 meses

Tiempo estimado para reemplazar a un directivo o socio clave de nivel senior

Lo que la mayoría de las empresas tiene reservado para ese escenario específico

Pérdida de clientes clave

Las relaciones comerciales más importantes suelen estar en la cabeza de una sola persona. Si esa persona falta, los clientes se van con ella — no con la empresa.

Créditos y garantías en riesgo

En muchas PyMEs, los créditos empresariales están respaldados con la firma personal del dueño. Si él falta, el banco puede exigir liquidación inmediata del adeudo.

Operación sin liquidez

Sin reservas para cubrir los meses de transición, la empresa no puede operar, pagar nómina ni costear la búsqueda de un reemplazo calificado.

Socios e inversionistas inseguros

Perder a la persona clave puede desestabilizar la confianza de socios e inversionistas en el momento en que más se necesita estabilidad.

"Si [tu persona más valiosa] no viniera mañana y nunca más pudiera regresar... ¿cuánto tiempo sobreviviría tu empresa?"

Si tardaste más de tres segundos en responder, este tema te importa. Sigue leyendo.

La solución

Existe un mecanismo financiero diseñado exactamente para esto

Se llama Seguro de Persona Clave. La empresa contrata un seguro sobre el directivo o empleado cuya pérdida generaría mayor impacto — y la propia empresa es la beneficiaria.

Si esa persona fallece o queda incapacitada permanentemente, la empresa recibe la indemnización para cubrir la transición: reemplazo, operación, deudas, estabilización.

La prima que paga la empresa es deducible de impuestos como gasto en términos del Art. 25 de la LISR. El SAT ayuda a financiar parte de la protección.

Cómo funciona la estructura

Contratante	Tu empresa (persona moral)
Asegurado	La persona clave (da su consentimiento)
Beneficiario	Tu empresa recibe la indemnización
Prima	Deducible como gasto, CFDI G03
Cobertura	Fallecimiento e invalidez total permanente

La guía gratuita

Todo lo que necesitas saber en un solo documento

Cómo calcular cuánto vale realmente tu persona clave para la empresa — en pesos, no en sentimientos
Los 3 métodos de valuación que usa la aseguradora para justificar la suma asegurada
Cómo funciona la deducción fiscal para la empresa y qué documentos necesitas
Qué escenarios cubre y qué queda fuera — sin sorpresas ni letra pequeña
3 casos reales de empresas como la tuya: fundador, director comercial, empresa familiar
Calculadora de valor de persona clave para estimar la suma asegurada adecuada

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Preguntas frecuentes

Lo que todos preguntan antes de actuar

¿Esto aplica para empresas pequeñas? +

Precisamente porque la empresa es pequeña, es más vulnerable. Una empresa grande tiene sistemas y estructuras que no dependen de una sola persona. La PyME, en cambio, todavía depende de su fundador o de uno o dos directivos clave — y eso es exactamente lo que se asegura.

¿El asegurado tiene que saber que está asegurado? +

Sí. La persona asegurada debe firmar la solicitud y dar su consentimiento. No se puede asegurar a nadie sin su conocimiento. En la práctica, esto puede presentarse como un beneficio o reconocimiento al empleado clave.

¿La prima es deducible de impuestos? +

Sí, en términos del Art. 25 Fracción III de la LISR, las empresas pueden deducir primas de seguros cuando el beneficiario es la propia empresa y el seguro está vinculado a la actividad económica del negocio. El CFDI se emite con uso G03. Siempre recomendamos confirmarlo con tu contador.

¿Qué pasa con la indemnización cuando se usa? +

La indemnización que recibe la empresa es ingreso acumulable (Art. 16 LISR), pero en ese momento la empresa también tiene gastos extraordinarios — reemplazo, operación, deudas — que pueden compensar ese ingreso. Tu contador puede estructurarlo correctamente.

¿Es diferente al seguro de vida del dueño? +

Son complementarios, no sustitutos. El seguro de vida personal protege a la familia del dueño. El Seguro de Persona Clave protege a la empresa. Si el dueño fallece, la familia cobra uno — y la empresa cobra el otro. Dos riesgos distintos, dos beneficiarios distintos.

¿Cuánto cuesta? +

La prima depende de la edad, suma asegurada, plazo y salud del asegurado. En general, para un directivo de 40 años con una suma asegurada de $5M, la prima anual puede estar entre $15,000 y $40,000 pesos — menos del 1% de la suma asegurada. La guía incluye una calculadora de referencia.